「資産形成って何から始めればいいの？」と悩む20代は多いですよね。
でも実は、今のうちに正しい知識を身につけておくことで、30代以降の「お金の自由度」が
大きく変わります。
この記事では、初心者でもすぐに実践できる“5つのステップ”で、20代からの資産形成の
始め方を解説します。
私は既に40代ですが、やはり投資は早い時期に始めるべきものです。
いま20代のみなさん、またこれから20代となるみなさんへのメッセージという意味でも
是非 読んでいただき、行動に移していただければと思います！
ステップ1：資産形成の目的を明確にする
まず最初に大切なのは「何のために資産形成をするのか」を明確にすることです。
・将来の老後資金の準備
・結婚・出産などライフイベントのため
・経済的な安心感を得たい
目的が定まると、毎月の積立金額や投資方針を立てやすくなります。
ポイント：目的があると続けやすい
漠然と「貯めなきゃ」だとモチベーションが続きません。
「5年後に100万円貯める」「30歳までに資産300万円」など、目標を数字で設定しましょう。
ステップ2：支出を見直して“貯める力”をつける
資産形成の第一歩は「貯める力」を鍛えること。固定費を見直すだけでも年間10万円以上
節約できるケースがあります。
おすすめの固定費見直しポイント
- スマホを格安SIMに変更
- 使っていないサブスクを解約
- 家賃の適正化を検討
特にスマホ代は節約効果が高く、浮いた分を投資や貯蓄に回すと効果的です。
ステップ3：“増やす力”を身につける（新NISA・iDeCo）
貯金だけではお金は増えません。これからの時代は「投資」を通じて “お金に働いてもらう”
ことが大切です。
新NISAとは？
投資で得られる利益が非課税になる:
株式や投資信託の売却益や、配当金・分配金にかかる約20.315%の税金がゼロになります。
制度の恒久化:
新NISAは制度が恒久化され、いつでも口座開設して投資を始められるようになりました。
投資枠の大幅な拡大:
年間投資枠:つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円の合計360万円まで投資できます。
生涯投資枠:生涯で1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）まで非課税で投資できます。
非課税保有期間が無期限化:
運用益が非課税になる期間が無期限になったため、長期的な視点での資産形成が可能です。
上記の通り、2024年に新たに神改正された”新NISA”制度、是非利用しましょう！！
iDeCoとは？
個人型確定拠出年金のことで、掛金が全額所得控除になるため節税効果が抜群です。
老後資金の積み立てとして活用するのがおすすめです。
初心者におすすめの投資信託
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） ※通称；オルカン
- eMAXIS Slim 米国株式 S&P500
- SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
これらのインデックス型ファンドは手数料が低く、長期投資に向いています。
ステップ4：“守る力”を育てる（リスク管理）
投資を始めたら、同時に「守る力」も大切です。
リスクを理解し、無理のない運用を心がけましょう。
守るための3つのポイント
- 自己防衛資金として、生活費の3〜6ヶ月分は現金で確保
- 投資は分散・長期・積立が基本
- SNSの投資情報をうのみにしない
焦らずコツコツ積み上げることが、長期的な成功への近道です。
ステップ5：“稼ぐ力”と“自己投資”で将来の可能性を広げる
資産形成の本質は「収入を増やすこと」にあります。
副業・スキルアップ・資格取得など、自己投資を通じて収入の柱を増やしましょう。
20代におすすめの自己投資分野
- 金融リテラシー（お金の知識）
- スキル系副業（ブログ・デザイン・動画編集など）
- 健康・習慣への投資（生産性UP）
お金と時間を“自分の成長”に使うことが、最もリターンの大きい投資です。
まとめ：20代で始める一歩が、10年後の自由をつくる
資産形成は「いつ始めるか？」が何より重要です。
今、1,000円でも積み立てを始めれば、10年後には大きな差になります。
20代の今こそ、未来の自分に投資する絶好のチャンス。
小さな一歩が、大きな安心と自由を生み出します。
少額でも、仕組み化して、コツコツと続けることが資産形成の最短ルート。
今日から、未来の自分のための一歩を踏み出してみませんか？
ちなみに私は、約2年前から、楽天証券を通しての投資をしています。
楽天証券を選んだのは、やっぱり見やすくて、使いやすい点です！
みなさんも是非、今日から投資を始めてみましょう！
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それでは！
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